Кредитная яма: как в нее не скатиться, как выбираться и какие варианты для спасения выбрать

7

Всем уже стало очень нравиться, что крупные и мелкие кредиты могут выдаваться по одному документу, дорогостоящие товары и видеотехнику можно купить в рассрочку (но с процентами), каждый может завести не по одной кредитной карте у разных банков и покупать потом все, что попадается на глаза.

выплата процентов по кредитамА долги между тем неудержимо нарастают, и однажды приходит к должнику коллектор, или хуже того – судебный пристав, с решением суда и постановлением, в которых вам сообщается о долге, и что на имущество налагается арест.

И вот тогда вам становится действительно страшно: как жить дальше, чем платить долги и как сберечь нажитое имущество?

О том, как сохранить психологическую устойчивость, материальные ценности и выбраться из кредитной ямы, мы и поговорим сегодня.

Призрачный эффект доступности

кредит на автомобильЧто спрос превышает предложение – мы все знаем, но не все знают, насколько глубоко и эффективно явная и скрытая маркетинговая реклама порабощает волю и умы рядовых граждан – ведь товаров выпускается гораздо больше, чем желающих их приобрести.

А поэтому банкиры предлагают кредиты и кредитные карты – быстро, с минимальным пакетом документов.

За что, соответственно, берут неслабые проценты.

Торговля в стороне не остается – понравилась машина? Пожалуйста — оформим кредит, и хоть сейчас садитесь за руль и уезжайте! Но, опять же, ее стоимость к концу срока платежа вырастет наполовину. А этого вы как раз и не учитывали.

как выбраться из кредитной ямы - расчетыКонечно, автор не исключает ситуации, когда заемщик, при получении кредита – будь то ипотека на жилье или какие-то другие цели, адекватно рассчитал свои возможности.

Но не учел форс-мажор: могли ведь и сократить на работе, можно серьезно заболеть (не дай вам бог).

В такой ситуации платить долги нечем, надеяться тоже не на кого – если кто-то и поможет – опять же в долг.

Автор статьи – не ханжа, поэтому мы будем рассматривать как избавиться от кредита именно законным способом, а так же вполне доступные и выгодные только для должника способы, но никак не его кредиторам.

Вариант первый: добровольное взаимодействие с кредиторами

Итак, вы не вложились в сроки платежей и вам нечем гасить их в ближайшем будущем.
1. кредитная карта сбербанка Идите на контакт с банкирами: беседуйте, пишите заявления на отсрочку платежа и пересмотр графиков, жалуйтесь на тяжелую жизнь или болезнь, приносите справки.

Все документы регистрируйте и обязательно оставляйте себе экземпляр с отметкой: если дело будет доведено до суда, то судьи станут к вам благосклоннее, видя документы, с которыми вы неоднократно обращались в банк.

Хоть и неохотно – но они пойдут на уступки, ведь судебный процесс повлечет дополнительные расходы: услуги юристов, коллекторов, платежи по госпошлине и другие.

К тому же, с момента выхода судебного решения, проценты на задолженность, штрафы и пени уже считаться не будут – взыскивать по суду будут фиксированную расчетную сумму задолженности.

А если кредит будет оставаться на вас – по нему будут по-прежнему начисляться проценты (за счет которых и существуют банковские структуры).

Обращаться с заявлениями к своим кредиторам нужно сразу, как только впереди «засветит» просрочка платежа: иначе банкиры уже со следующего дня начнут считать штрафы и пени.

У злостных неплательщиков они порою превышают сумму кредита в несколько раз и создают большие проблемы не только самому должнику, но всем членам его семьи и поручителям.

ноутбук на продажу для погашения долгов2. Оцените собственное имущество: может быть, у вас есть то, что можно выгодно и безболезненно продать и погасить долги?

Например, вы купили дачный участок, а ваши пожилые родители предлагали вам свой?

Может, новый большой телевизор вам тоже был ни к чему — ведь еще хорошо работает старый? Это тоже возможность решить проблему, не нарушая кредитных условий.

3. Ищите дополнительные доходы – подработку, совмещение или дополнительный вид деятельности. Сообщите об этом своим кредиторам – они будут рады вашим новым возможностям.

кредит - долговая яма4. Можно реструктуризировать долг: получить новый кредит для того, чтобы погасить старый.

Но автор считает это не очень хорошей идеей: при оформлении нового кредита придется снова нести расходы по страховкам, платить дополнительные деньги оценщикам (если это кредит на недвижимость, автомобиль или бытовую технику) и нести другие непредусмотренные расходы.

Так что этот вариант может затянуть в долг еще больший, чем тот, который уже есть. Выгодна она только в том случае, если есть большие просрочки, насчитаны штрафы и пени. Если заемщик соглашается на реструктуризацию – банк может «простить» ему пени и штрафы.

Но не надо быть наивными – эти же деньги он возьмет процентами или по другим условиям кредитного договора.

Возможностей и вариантов выхода много – нужно только сосредоточиться и хорошо обо всем подумать.

Доводить дело до суда автор бы не советовал – рухнет кредитное доверие (испортится кредитная история), придется потом общаться с судебными приставами – а это люди серьезные и бессердечные, главное для них – исполнить решение суда любыми законными способами.

Они могут изъять ваше имущество для дальнейшей реализации и гашения ваших долгов.

Вариант второй: ищем выход из безвыходных ситуаций

расчет платежей по кредитамТак получилось: долгов много, а платить все же нечем.

В этом случае автор бы посоветовал подготовиться: ваши кредиторы должны видеть, что у вас нет имущества, которое они бы могли изъять в счет долга.

Даже после того, как судом будет вынесено решение на взыскание долгов по кредитам, начисленным штрафам и другим денежным санкциям, уважаемые приставы напишут акт о том, что взыскать долг невозможно (акт о невозможности взыскания) – нет имущества, а платить вы им можете совсем немного – столько, сколько сможете.

Платежи нужно осуществлять самостоятельно, чтобы приставы видели вашу готовность сотрудничать с ними, готовность платить долги.

И длиться это может очень долго.

Если посетят коллекторы и взыскатели по другим долгам – гоните их в шею, показывая исполнительный лист или решение приставов, эти документы – доказательства того, что вы, в силу своих возможностей, исполняете свои обязательства по долгам.

Воспитай себя сам

Быть сдержанным и не поддаваться маркетинговым заманухам очень трудно, но надо. А поэтому необходимо заниматься самовоспитанием:

  • Покупать только необходимое
  • Не позволять, чтобы сумма месячного расхода превышала сумму дохода
  • Обязательно создавать «подушку безопасности» — денежную заначку на черный день
  • Забыть словосочетание: «хочу такую-же, как у»
  • На дорогостоящие вещи и бытовую технику лучше откладывать несколько месяцев понемногу, чем брать в кредит и переплачивать
  • Не получать кредитных карт, не изучив внимательно их условий (а лучше вообще не получать их).

кредитные карты это дыра в вашем карманеО кредитных картах хочется поговорить особо: это удобный уникальный кредитный продукт, по которому, если получать их онлайн, вряд ли можно получить подробную и достоверную информацию.

Например, есть карты с условием, что вас будут штрафовать за то, что вы ими не пользуетесь определенное время.

А поэтому условия и правила их использования нужно обязательно хорошенько прочитать, чтобы потом не попасть впросак.

Сократить свои расходы можно всегда: обязательно у каждого члена семьи есть вредные привычки: один не может жить без курения, другой помешан на дорогой косметике, а кто-то обожает излишества в еде и питье.

сокращение расходов для оплаты по долговым обязательствамУ кого-то могут быть недешевые хобби: фитнес-клубы, частые поездки-путешествия за рубеж.

Научиться жить экономно в этот период очень важно, и вполне может быть, что такую привычку вы сохраните на всю свою оставшуюся жизнь.

Если случается непредвиденное – то наверняка у каждого есть родные, близкие и хорошие друзья, которые протянут руку помощи и займут денег в случае болезни, увольнения, или в других неприятных ситуациях.

И вряд ли они будут давать вам деньги, если берете кредит на машину, одежду или что-то такое, без чего можно вполне обойтись.

Так что подумайте хорошо и посчитайте, как будете потом гасить их.


Понравилась статья?

Cледите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus и Twitter.

Расскажи об этой статье друзьям и возвращайся снова! По вопросам рекламы сюда.

Поделиться

7 комментариев

  1. Самое разумное решение — не брать кредитов вовсе. Пора отвыкать от кажущейся доступности многих товаров и услуг. Я никогда не брала кредитов, ни потребительских, ни каких-либо других. А уж если решили брать кредит — сперва подсчитайте все выгоды и убытки. Если уверены в том, что и проценты. и «тело» кредита сможете погасить в срок и без бьющих по карману переплат — только тогда оформляйте бумаги. И читайте все пункты договора внимательно.

  2. Серж on

    Самый верный метод — это трезво оценивать свои возможности и не позволять себе вещи, покупка которых вам явно не по карману. Особенно это касается дорогих автомобилей и квартир.

  3. Квартир дешевых не бывает, и большинство приобретают жилье все-таки в ипотеку, т.к. других возможностей нет.

    • Николай on

      Так и есть. И даже ипотека не всем под силу. На первоначальный взнос еще накопить нужно, а для этого потребуется не один год. А свое жилье хочется иметь уже сегодня. Ничего не слышно, не собираются снижать первый взнос?

  4. Иван on

    Такое чувство, что сегодня вся работа банков построена на том, чтобы загнать население в кредиты. Причем оно само охотно лезет в петлю, не думая о последствиях. Можно сказать, что многие стали жертвами общества потребления.

Ответить