Кредитование поможет открыть свое дело

Обойдя всех знакомых с просьбой одолжить внушительную сумму  «1 млн на пару лет» или предлагая партнерство с предложением «замутить бизнес» и не найдя понимания и средств, большинство потенциальных бизнесменов «хоронят» свои мечты. Совершенно зря.

Как создать с нуля? Хорошая реализованная бизнес-идея может принести своему создателю в перспективе весомый доход или даже славу. Тем более способ найти вожделенный стартовый капитал на открытие собственного дела все же есть – кредитование.

Деньги на бизнес с нуля

Такую услугу, как кредитование малого бизнеса для ИП, которым не хватает собственных основных и оборотных средств и финансирования, предоставляет достаточное количество банковских учреждений. Однако есть несколько «но»:

1. Ваша непоколебимая уверенность в успехе будущего предприятия для банка не представляет никакого интереса. Просчитать все риски и наличие потенциальных конкурентов практически невозможно. Гарантии – вот, на что будет ориентироваться руководство банка. Если они есть, то «зеленый свет» вашей просьбе о займе, скорее всего, дадут. Даже если бизнес-план откровенно банален. Будьте готовы иметь залоговое имущество и «благополучных» (по мнению банка) поручителей.
2. Дело это довольно рискованное для кредитора, поэтому на низкие проценты рассчитывать не стоит.

Однако программ с разными условиями для заемщиков существует несколько. Из них можно выбрать наиболее подходящую, обращая внимание на:

• размер ежемесячных выплат;
• сроки погашения;
• досрочная выплата долга;
• пролонгация кредита;
• уменьшение кредитной нагрузки;
• наличие скрытых комиссий;
• процентную ставку.

Без профессионально составленного документа финансовую помощь не получить. К тому же это хороший «скелет» для успешного развития дела. Следуя бизнес-плану, можно достаточно быстро «раскрутить» предприятие.

Для обоснованной выдачи кредита банку необходимо получить от ИП определенный пакет документов. Каждое учреждение устанавливает индивидуальный перечень. Необходимы данные:

• личная информация (ФИО, образование, копии ИНН и паспорта);
• бизнес-план;
• наличие собственности;
• лояльность городской власти к виду бизнеса;
• ожидаемый финансовый результат;
• уровень коррупции региона;
• рекомендации с бывшей работы.

К подготовке документов стоит отнестись внимательно. Полнота и правильность их заполнения – плюс в вашу копилку.

Важным является соответствие специализации предпринимателя планируемой деятельности.

Этот момент принципиален для банка, потому что наличие специального образования снижает риск бизнесмена потерпеть неудачу, спустив средства в никуда.

Если кредитный совет после рассмотрения документов принял по вам положительное решение, вам придется подписать с банком договор о сотрудничестве. Спустя некоторое время, вы получите деньги. Уместно обратиться в несколько банков одновременно. Это подстрахует в случае отказа какого-либо банка предоставить займ и позволит выбрать для себя менее жесткие условия.

Старт малого бизнеса с помощью кредита

Вам повезло – кредит на открытие получен. Что делать дальше? Старт проекта пройдет быстрее, качественнее, без лишних затрат, если следовать на практике следующим шагам:

1. Анализ рынка. Выбор ниши с высокой конкуренцией грозит отсутствием клиентов на ваши услуги. Внимательно изучите деятельность своих конкурентов и подумайте, чем сможете отличаться от них. Возможно, стоит снизить цены или начать с узкоспециализированных услуг, расширяя их по мере наработки клиентской базы.
2. Подготовка предложения. Предложение должно провоцировать спрос на него. Запуская свое дело в оффлайне, предложением может выступать витрина в торговом центре, бизнес-процессами – качественная работа продавцов с отлаженными поставками товара. Удобный понятный сайт с продающими текстами может быть предложением в Интернет-бизнесе. В любом случае от позиционирования товаров (услуг) будут зависеть востребованность и успех проекта.
3. Запуск рекламной кампании. Реклама должна быть яркой, броской и уверенной. Способов подачи информации существует много: сайты объявлений, контекстная реклама в интернете, соцсети, тематические форумы, газеты, билборды, реклама через партнеров, визитки, буклеты, ротации на радио, ТВ и прочее. Если маркетинговые стратегии и рекламные ходы для вас «темный лес», имеет смысл найти профессионала.Правильные маркетинговые процессы могут быстро вывести вашу компанию на новый уровень. Игнорировать их не стоит, ведь без рекламы даже самый успешный по прогнозам он может «заморозиться».
4. Работа с клиентами. По ходу рекламной кампании вам станут поступать запросы от клиентов. Надо индивидуально подходить к каждому из них. На начальном этапе это сыграет вам на руку.

Зачастую «сарафанное радио» – лучшая реклама. Когда число ваших клиентов невелико, уместно устраивать распродажи, «дни подарков», акции и скидки. От этого вы только выиграете, реализовав застоявшийся товар (услуги).

Чтобы дело шло в гору, нужно следовать правилам:

• старайтесь предлагать клиентам лишь качественные услуги в срок и идите на уступки;

• стройте дружеские отношения с налоговой, не забывая вовремя сдавать отчетность;
• платите по счетам – погашайте проценты по кредиту в четко оговоренные сроки;
• инвестируйте часть прибыли в дело;
• совершенствуйте свое дело.

Так вы заработаете отличную репутацию для компании, повысив шансы на высокие заработки.

Реализуем на практике

Как же построить и развить бизнес с нуля? Рассмотрим идеи, которые при качественной работе в полном объеме окупают себя за год.

Магазин автозапчастей

Спрос на компании, оказывающие услуги для обслуживания авто, велик. АЗС, СТО, автомойки, магазины автозапчастей практически всегда забиты клиентами. Обратите внимание на такие моменты:

• цены (они должны быть доступными);
• специализацию (продавайте запчасти на отдельные марки авто или определенный их вид);
• помещение (важны: большая площадь, хорошая парковка, удобный подъезд);
• транспорт (даст возможность перевозки габаритных деталей; на доставке их клиентам можно дополнительно заработать; газель можно арендовать);
• поставщики (должны быть проверенными, иначе вам не избежать проблем с клиентами);
• персонал (нанимайте исключительно специалистов; фиксированный оклад наряду с процентами будет стимулировать продавца на большое количество продаж).

Вариант — создать интернет-магазин по продаже автозапчастей. Однако достаточно остро встанет вопрос доставки деталей. Придется также потратиться на сайт и рекламную компанию.

Затраты на открытие магазина:

• аренда помещения – с 40 тыс. руб.;
• ремонт помещения – 200 тыс. руб.;
• закупка оборудования (стеллажи для продукции, кассовый аппарат) – около 300 тыс. руб.;
• коммунальные платежи –15 тыс. руб.;
• товарный запас – 1 млн. руб.;
• з/п персоналу (2 продавца) – с 30 тыс. руб.;
• прочие затраты – 100 тыс. руб.

Считаем рентабельность:

Общая сумма стартового капитала, согласно подсчетам, должна быть около 1 млн. 650 тыс. руб. Анализ предложения на рынке и цены конкурентов, позволят вам оценить допустимый уровень наценки на продукцию. Она может быть любой. При накрутке 25% и выручке свыше 600 тыс. руб./мес., бизнес окупится за 12 мес.

Изготовление фотокниг

Сегодня это востребованный сегмент на рынке. Каждый из нас хочет сохранить лучшие моменты жизни (свадьбы, беременность, юбилеи, выпускные) не только в памяти, но и в визуальном виде. Среди молодежи популярно делать фотоотчеты после путешествий. При открытии важно обратить внимание на:

• помещение под офис и лабораторию печати (достаточно будет 15 м²);
• оборудование (понадобятся: принтер с возможностью широкоформатной печати, стол для сборки фотокниг, компьютер со специализированным ПО, декор, телефон, станки для закругления углов, создания обложек, сгибов);
• мебель (необходимая для сотрудников и диван с журнальным столиком для гостей);
• рекламу (эффект от нее высок, а затраты быстро окупаются);
• персонал (нужны: художник по графике, менеджер по заказам, 2-3 исполнителя).

Есть возможность купить автооборудование, предназначенное для изготовления альбомов. Стоит оно не дешево – 350-500 тыс. руб., зато вы сможете сэкономить на сотрудниках.

Затраты на открытие фотолаборатории:

• аренда – до 25 тыс. руб.;
• мебель и оборудование – до 180 тыс. руб.;
• реклама – 12-20 тыс. руб.;
• з/п персоналу 50-100 тыс. руб.

Считаем рентабельность: Себестоимость изготовления одной фотокниги (до 30 страниц) составляет 2300 руб. (с декором дороже – 3000 руб.). Ее средняя продажная стоимость около 8900 руб. Изготавливая до 30 альбомов ежемесячно при разнице в 6600-6900 руб., можно рассчитывать на прибыль до 150 тыс. руб./мес.

Исходя из расчетов, изготовление фотокниг как бизнес окупится примерно за год. Стоит отметить, что в сезоны повышенного спроса прибыль будет больше.

Для уменьшения срока окупаемости необходимо раскрутить бизнес с помощью привлечения еще большего капитала, чем в принятом бизнес плане.

Выбрав кредитование для старта, предпринимателю, безусловно, придется «попотеть», ведь необходимо вернуть не только сумму долга, но и проценты. При правильном подходе риск может оказаться более чем оправданным.