Как заработать, инвестируя средства в микрофинансовые организации?

3

Микрофинансовые организации не так давно появились на рынке финансовых услуг в России, но за короткий промежуток времени они сумели стать незаменимой альтернативой банковскому кредитованию.

Если для получения банковской ссуды потребуется не один день, то оформить микрозайм на любую сумму можно всего за несколько часов.

Микрофинансовой организацией (далее – МФО) называется кредитное учреждение, которое предлагает большой список финансовых услуг физическим и юридическим лицам (малым и средним предприятиям).

Основной вид деятельности МФО заключается в выдаче микрокредитов.

Наряду с кредитованием, клиенты могут воспользоваться услугой «инвестиции в МФО».

Вложения денегОб этом знают немногие, однако, вложения в МФО – это выгодный, а главное – быстрый способ получения стабильного заработка.

Инвестирование в МФО проводится по типичной схеме: инвестор вкладывает средства в микрофинансовую организацию по предварительно заключенному договору займа (МФО выступает в роли заемщика). Далее МФО выдает кредиты населению, получая за это определенный процент. Этот самый процент делится между инвестором и МФО. Таким образом, все участники договора займа получают прибыль.

Деятельность МФО легальная в России и регулируется госорганами.

В последнее время все больше клиентов предпочитают инвестировать свободные средства в МФО.

Основные плюсы инвестирования в МФО

Инвестиции средствПотенциальные инвесторы прекрасно понимают, что работа с банковскими учреждениями оставляет желать лучшего.

Размер процентов по депозиту, как правило, составляет не больше 14% годовых.

Если учитывать уровень инфляции в стране, то купить что-нибудь на прибыль от депозита вряд ли удастся. Все «съест» инфляция.

Относительно процентных ставок, которые предлагает МФО, можно сказать, что их величина колеблется в пределах 20-25% (в некоторых случаях даже больше). Процент напрямую зависит от суммы инвестирования и сроков. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка процента и наоборот.

Существует также минимальная сумма, которую необходимо внести в качестве инвестиции, чтобы стать полноправным капиталовкладчиком в МФО. На сегодня эта сумма составляет 1,5 млн. рублей. Вокруг данного условия постоянно идет полемика. Многие инвесторы просто не обладают такими объемами свободных денежных средств.

Риски и доходности различных инвестиционных портфелей

Риски и доходности инвестиционных портфелей и динамика роста МФО в России

Какой же выход из ситуации? Решение вопроса заключается в объединении капиталов. Индивидуальные инвесторы объединяются в группы и создают общие фонды инвестиций, которые вкладывают в МФО.

Прибыль в таком случае делится пропорционально доле каждого инвестора в общей сумме.

Управление капиталом объединения инвесторов возлагается на одного из капиталовкладчиков путем голосования.

Около 70% заемщиков в России получают отказ в выдаче банковского кредита, поэтому они автоматически становятся потенциальными клиентами МФО, которые обеспечивают доход инвестиционного капитала.

Частные инвестиционные ресурсы – это далеко не единственный источник финансирования деятельность МФО.

Инвестиции в золотоЗнаете ли вы, что при любых экономических рисках денежные инвестиции в золото всегда будут оправданным вариантом сохранения своих средств? Читайте внимательно, почему стоит вкладываться в золото и как это сделать.

О том, как важно грамотно назвать свою фирму, читайте тут. Источники идей и правила выбора названия.

Американский фондовый рынок является одним из наиболее ликвидных в мире. Здесь http://businessmonster.ru/investitsii/v-amerikanskiy-fondovyiy-ryinok.html все о том, как торговать на NYSE. Выбор брокера и отбор акций для торгов.

к содержанию ↑

Возможные риски инвестирования

Инвестиционные рискиЛюбой вид инвестирования имеет определенную угрозу. Полученный доход напрямую связан с уровнем риска – чем выше % от размещения инвестиций, тем больше риска берет на себя капиталовкладчик.

Перед размещением собственных средств (особенно начинающим инвесторам), рекомендуется детально оценить уровень рыночных рисков, а также надежность самой микрофинансовой организации.

Особое внимание следует уделять показателю невозвратов денежных средств, который каждый МФО обязан отражать при планировании баланса организации. В крупных компаниях, которые отличаются стабильностью работы на финансовом рынке, данный показатель составляет не больше 25%. Это номинальное значение. Реальный же уровень не доходит даже до 10%.

Риск потери денежных средств при инвестировании в МФО остается довольно велик. Если банковские депозиты защищены в АСВ, то инвестиции в микрофинансовые организации лишены такой защиты. Поэтому капиталовкладчику остается полагаться на выбор честного и надежного партнера, который пользуется рентабельной моделью заработка, обеспечивая доходность организации.

Денежные средстваОпытные инвесторы не рекомендуют при выборе МФО останавливаться на компании, которая «манит» высокими ставками.

Это верный признак мошенничества или нехватки у фирмы свободных средств. Лучше выбрать МФО со средней ставкой на уровне 15-19%.

Ну а если ко всему прочему МФО имеет безупречные рейтинги, множество положительный отзывов в Интернете, а также аудированную отчетность, то такой компании можно смело доверять.

Особых проблем с капиталовложением средств в МФО быть не должно. Все очень просто. Нужно принести необходимую сумму, заключить договор о кредитовании с обязательным указанием срока размещения инвестиций.
к содержанию ↑

Как начать инвестировать в МФО?

Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:

  1. Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
  2. Провести поиск надежной МФО.
  3. Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.

Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:

  • Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
  • Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.

Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.

Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.

Денежные инвестицииХотите узнать больше о видах инвестирования? Долгосрочные инвестиции: виды и возможности, а также виды финансовых вложений и перспективы на будущее.

О том, куда вложить деньги с максимальной выгодой, читайте в этой теме.

к содержанию ↑

Видео на тему


Понравилась статья?

Cледите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus и Twitter.

Расскажи об этой статье друзьям и возвращайся снова! По вопросам рекламы сюда.

Поделиться

3 комментария

  1. С учетом высоких рисков невозврата вложенных денег или неполучения процентов на которые рассчитывал при инвестировании, требуется собирать сумму по меньшей мере в три раза больше 1,5 миллиона рублей. Вот тогда у вас будет возможность вложиться хотя бы в три МФО, что повысит ваши шансы на сохранность денег. Поэтому совместные вложения здесь могут стать хорошей страховкой.

  2. Алексей on

    Ну, раз риски в МФО чрезмерно высоки, то инвестировать в них нужно крайне осторожно и только реально свободные средства. Иначе в самом неблагоприятном сценарии можно лишиться значительной части своего бюджета, а это недопустимо. Хотя если диверсифицировать капитал, то обрести дополнительную прибыль, скорее всего, удастся инвестору. И эти 20-25% будут явно не лишними.

  3. Игорь on

    Не везде риски высоки. Я вот вкладываю в Парса компани групп, а там сумма страхуется в 100% объеме страховой компанией. А в банках страхуется только 1 млн 400 тыс. Я доволен.

Ответить