Как заработать, инвестируя средства в микрофинансовые организации?

Микрофинансовые организации не так давно появились на рынке финансовых услуг в России, но за короткий промежуток времени они сумели стать незаменимой альтернативой банковскому кредитованию.

Если для получения банковской ссуды потребуется не один день, то оформить микрозайм на любую сумму можно всего за несколько часов.

Микрофинансовой организацией (далее – МФО) называется кредитное учреждение, которое предлагает большой список финансовых услуг физическим и юридическим лицам (малым и средним предприятиям).

Основной вид деятельности МФО заключается в выдаче микрокредитов.

Наряду с кредитованием, клиенты могут воспользоваться услугой «инвестиции в МФО».

Об этом знают немногие, однако, вложения в МФО – это выгодный, а главное – быстрый способ получения стабильного заработка.

Инвестирование в МФО проводится по типичной схеме: инвестор вкладывает средства в микрофинансовую организацию по предварительно заключенному договору займа (МФО выступает в роли заемщика). Далее МФО выдает кредиты населению, получая за это определенный процент. Этот самый процент делится между инвестором и МФО. Таким образом, все участники договора займа получают прибыль.

Деятельность МФО легальная в России и регулируется госорганами.

Основные плюсы инвестирования в МФО

Потенциальные инвесторы прекрасно понимают, что работа с банковскими учреждениями оставляет желать лучшего.

Размер процентов по депозиту, как правило, составляет не больше 14% годовых.

Если учитывать уровень инфляции в стране, то купить что-нибудь на прибыль от депозита вряд ли удастся. Все «съест» инфляция.

Относительно процентных ставок, которые предлагает МФО, можно сказать, что их величина колеблется в пределах 20-25% (в некоторых случаях даже больше). Процент напрямую зависит от суммы инвестирования и сроков. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка процента и наоборот.

Существует также минимальная сумма, которую необходимо внести в качестве инвестиции, чтобы стать полноправным капиталовкладчиком в МФО. На сегодня эта сумма составляет 1,5 млн. рублей. Вокруг данного условия постоянно идет полемика. Многие инвесторы просто не обладают такими объемами свободных денежных средств.

Риски и доходности инвестиционных портфелей и динамика роста МФО в России

Какой же выход из ситуации? Решение вопроса заключается в объединении капиталов. Индивидуальные инвесторы объединяются в группы и создают общие фонды инвестиций, которые вкладывают в МФО.

Прибыль в таком случае делится пропорционально доле каждого инвестора в общей сумме.

Управление капиталом объединения инвесторов возлагается на одного из капиталовкладчиков путем голосования.

Около 70% заемщиков в России получают отказ в выдаче банковского кредита, поэтому они автоматически становятся потенциальными клиентами МФО, которые обеспечивают доход инвестиционного капитала.

Частные инвестиционные ресурсы – это далеко не единственный источник финансирования деятельность МФО.

к содержанию ↑

Возможные риски инвестирования

Любой вид инвестирования имеет определенную угрозу. Полученный доход напрямую связан с уровнем риска – чем выше % от размещения инвестиций, тем больше риска берет на себя капиталовкладчик.

Перед размещением собственных средств (особенно начинающим инвесторам), рекомендуется детально оценить уровень рыночных рисков, а также надежность самой микрофинансовой организации.

Особое внимание следует уделять показателю невозвратов денежных средств, который каждый МФО обязан отражать при планировании баланса организации. В крупных компаниях, которые отличаются стабильностью работы на финансовом рынке, данный показатель составляет не больше 25%. Это номинальное значение. Реальный же уровень не доходит даже до 10%.

Риск потери денежных средств при инвестировании в МФО остается довольно велик. Если банковские депозиты защищены в АСВ, то инвестиции в микрофинансовые организации лишены такой защиты. Поэтому капиталовкладчику остается полагаться на выбор честного и надежного партнера, который пользуется рентабельной моделью заработка, обеспечивая доходность организации.

Опытные инвесторы не рекомендуют при выборе МФО останавливаться на компании, которая «манит» высокими ставками.

Это верный признак мошенничества или нехватки у фирмы свободных средств. Лучше выбрать МФО со средней ставкой на уровне 15-19%.

Ну а если ко всему прочему МФО имеет безупречные рейтинги, множество положительный отзывов в Интернете, а также аудированную отчетность, то такой компании можно смело доверять.

Мы советуем обратить внимание на МФО, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте 1 к 2. Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога.

Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является CASHMOTOR (ООО МФК «КЭШМОТОР»)

к содержанию ↑

Как начать инвестировать в МФО?

Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:

1. Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
2. Провести поиск надежной МФО.
3. Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.

Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:

• Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
• Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.

Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.

Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.

к содержанию ↑

Видео на тему