Срочные экспресс кредиты и займы малому бизнесу без залога и поручителей

3

Займы малому бизнесу нужны не реже, чем в деньгах нуждаются физические лица. А, может, даже и чаще. Ведь человек, не занимающийся предпринимательством, обращается в различные кредитные организации обычно в экстренных случаях: когда денег не хватает до зарплаты, когда нужно приобрести, например, лекарства и т. д. Бизнес постоянно нуждается в финансовой подпитке. Особенно денежные вливания необходимы молодым компаниям, которые толком не получают еще прибыли, но хотят набирать обороты.

бизнес

Где взять денег предпринимателю? На этот вопрос можно дать несколько ответов:

  1. У частных инвесторов. Существуют такие лица, которые помогают перспективным проектам. Не всегда деньги даются с требованием об их возврате. Намного выгоднее, например, получить долю в компании, которая встанет на ноги и будет получать хорошую прибыль. Поэтому начинающим бизнесменам стоит осторожно рассматривать предложения об осуществлении частных инвестиций.
  2. В банке. Главная трудность – сложная процедура одобрения и оформления кредита. Во-первых, нужно будет собрать солидный пакет документов, который будет свидетельствовать о том, что у компании дела пойдут в гору, будет прибыль, и появится возможность вернуть долг. Во-вторых, скорее всего, придется что-то передать в залог. Например, оборудование или даже здание цеха по производству какой-то продукции. В-третьих, без поручителей, если сумма крупная, будет сложно обойтись.
  3. В компании, которая предлагает микрозаймы предпринимателям, малому бизнесу. Возможно, что звучит это странно: МФО дает деньги не физическим лицам, а бизнесу. Но многие компании сейчас занимаются микрокредитованием предпринимателей, бизнесменов. Основной минус – высокие проценты. Главный плюс – заём выдается очень быстро. А бизнес – это такое дело, где мешкать нельзя. Если срочно понадобились деньги, то их нужно раздобыть. Иначе – упадок, разорение, закрытие ООО или прекращение человеком деятельности в качестве ИП.

Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что наиболее выгодный вариант – это микрокредиты, выдаваемые МФО малому бизнесу.

Чтобы лучше разобраться в теме, следует более подробно рассмотреть все плюсы и минусы займов для малого бизнеса.

Преимущества и недостатки

Начнем с плюсов:

  1. Скорость оформления. За день вполне можно оформить заем, получить денежные средства и вложить их в дело. Банки, как уже отмечалось, все проверяют очень тщательно и не очень быстро. В среднем, требуется неделя, чтобы какая-то молодая фирма получила деньги от банковской организации.
  2. Требования к заемщику самые простые. Как правило, организация, выдающая займ малому бизнесу, должна убедиться, что дело существует уже несколько месяцев. То есть, уже можно проследить динамику, понять, что фирма будет жить. Как долго – это вопрос другой.
  3. МФО требуют минимум документов для выдачи займа. Нужно только подтвердить, что компания действует на законных основаниях, прошла регистрацию в компетентных органах, имеет все лицензии, если деятельность лицензируется.
  4. Простота оформления. На сегодняшний день руководитель компании, которая нуждается в микрокредите, может подать заявку на получение средств онлайн. Приехать в офис МФО один раз придется, чтобы подписать договор. Но одна поездка – это не страшно.
  5. Свобода выбора займа. Микрофинансовые компании устанавливают какие-то рамки. Например, большинству фирм дают всего лишь до 100 тыс. рублей. Но, в принципе, бизнесмены свободны выбирать срок кредитования и размер заемных средств. К тому же, добросовестным заемщикам при повторном обращении могут быть предоставлены льготы, сделаны скидки. Изменить условия, которые прописал банк в своем договоре, очень сложно. Таким образом, предприниматель, обращаясь в МФО, может взять маленький кредит на самый короткий срок. Банк же может настоять на определенной сумме и определенном сроке.

мфо

Есть и свои минусы у такой категории, как экспресс-кредиты, выдаваемые малому бизнесу:

  1. Небольшой размер займа. Если обобщить, то можно говорить о следующем: бизнесмены могут получить в МФО максимум 1 млн рублей. Это если привлечь поручителей и заложить имущество. Не каждому бизнесу достаточно вливания в указанном размере. Многим нужны более серьезные деньги.
  2. Короткий срок кредитования. Банки дают деньги на годы и даже на десятки лет. Яркий пример – ипотека. МФО не могут позволить себе такой роскоши. Практика показывает, что в большинстве случаев взятые деньги и проценты нужно вернуть максимум через 24 месяца. Если заемные средства компании помогли, то, в принципе, вернуть сумму займа вполне реально за такой срок. Но всегда хочется, чтобы был временной запас на всякий случай.
  3. Высокая процентная ставка. Опять же, банки, за счет объемов и всего прочего, могут давать деньги под низкий процент. Есть у них такая возможность, хотя они ею не всегда пользуются. МФО не могут давать займы с низкими процентами. Во-первых, объемы у микрофинансовых компаний скромнее, чем у банков. Во-вторых, риски больше, так как требования к заемщикам предъявляются минимальные.

Брать или не брать?

Любой бизнес сопряжен с риском. И во главе компании должен стоять опытный и умный руководитель, который способен принять правильное решение исходя из сложившихся обстоятельств. Если не занимать деньги, то компания не будет развиваться, появятся убытки. Понятно, к чему это приведет. Если же брать деньги, то нужно иметь для этого какие-то основания: представлять, как будет развиваться бизнес, знать ответ на вопрос о том, получится ли отдать заемные средства с процентами. Хотя бы догадываться об этом.

Скорее всего, правильный ответ такой: брать. Но нужно правильно подобрать кредитора и, соответственно, условия кредитования.

Необходимо также определиться и с вопросом о том, стоит ли закладывать какое-то имущество. С одной стороны, если имущество находится в залоге, то есть риск его безвозвратно потерять. С другой стороны, если ничего не закладывать, то условия выдачи займа будут не очень привлекательными: высокая процентная ставка, маленькая сумма займа, короткий срок кредитования. Но тут, опять же, все должен решать владелец фирмы. За него этого не сделает никто.

Как оформить?

Процедура оформления займа состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету заемщика и все документы, информирующие о заемщике юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, можно подать в электронном виде через интернет. Оформить заявку можно за минуты, если готовы все копии.
  2. Предварительное рассмотрение заявки. МФО, в адрес которой поступила просьба о выдаче займа, рассматривает заявление с приложенными документами и делает вывод о том, есть ли возможность выдать деньги заявителю или такой возможности нет.
  3. Назначается встреча сторон. На ней обсуждаются детали сделки. Копии бумаг сверяются с оригиналами, достигаются определенные договоренности.
  4. Если разногласий нет, подписывается договор.

бизнесмен

Как передаются денежные средства?

Способ передачи денег оговаривается сторонами. Варианты следующие:

  • выдача наличных. Этот способ практикуется в том случае, если сумма займа является небольшой. Выдавать миллион на руки – это не очень удобно;
  • перевод денег на открытый специально для этих целей счет в банке;
  • зачисление средств на расчетный счет организации или счет ИП.

Добавим, что микрофинансовые организации после того, как договор подписан, моментально выдают деньги или переводят их по указанным реквизитам. Все-таки скорость – главное преимущество займов от МФО.

Какие организации выдают займы?

Если говорить про кредиты, то многие крупные банки помогают малому предпринимательству. Это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ОТП и некоторые другие. Но в настоящей статье мы сделали акцент именно на микрофинансовые компании, поэтому остановимся на наиболее популярных из них:

  1. Финотдел. В этой компании могут дать 1 млн рублей на 2 года. Ставка – 26% годовых. В некоторых случаях понадобится заложить имущество.
  2. М-Финанс. Сумма аналогичная. Но выдают максимум на 1 год. И процент более высокий.
  3. МФО-кредит. Помощь оказывается, наверное, очень малому бизнесу, потому что максимум, что могут дать – 300 тыс. рублей. Срок тоже небольшой – до 30 дней. За пользование деньгами взимается 1,5% в день.
  4. РусЭкспрессКредит. Компания, которая готова дать предпринимателю 1 млн рублей на 3 года под 36% в год. Процент высок, зато и срок большой.

Изложена информация, которая актуальна на момент написания настоящей статьи. Более подробную информацию со всеми изменениями, в том числе, сведения о других компаниях, выдающих займы предпринимателям, вы можете найти на нашем сайте.


Понравилась статья?

Cледите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus и Twitter.

Расскажи об этой статье друзьям и возвращайся снова! По вопросам рекламы сюда.

Поделиться

3 комментария

  1. Елена on

    Подобные микрозаймы спасли наш бизнес на его заре. Денег не было. А развиваться нужно было. Иначе – гибель. Хорошенечко подумали. Рискнули! Тоже смущал очень высокий процент. Но займ был довольно долгосрочный. Плюс еще – заложили кое-какое оборудование. В итоге, все срослось. Получилось вывести бизнес на тот уровень, который планировался. Получили хорошую прибыль. Очень легко рассчитались с долгами. Теперь все процветает. Но вот планируем брать еще один займ, чтобы встать на несколько ступеней выше. С банками, правда, слишком много волокиты. Рекомендую МФО. Но выбирайте с головой. Хорошенько подумайте, прежде чем сделать какой-то шаг. Весь бизнес именно в этом.

  2. Олег on

    Взяли займ, потому что никто больше не давал денег на бизнес, все нормально потом закрыли, хоть и непросто было

Ответить