Как открыть страховую компанию: советы по организации бизнеса

Многие предприниматели или те, кто давно мечтает ими стать, неоднократно задумываются о том, чтобы найти нишу, в которой будет ежегодный рост показателей прибыли и которая необходима населению всегда.

Несмотря на большое количество конкурентов, одной из таких ниш было и остается страхование. В данной статье мы рассмотрим вопрос, как открыть собственную страховую компанию в России, на чем строится принцип ее работы и что выгоднее – регистрировать компанию самому, поднимая дело с нуля, или запустить данный бизнес по франшизе?

Что предлагает населению страховая компания: принципы работы

Сам принцип слова «страхование», заключается в следующем.

Страхование – это формирование из денежных взносов определенного фонда, из которого при наступлении страхового случая будут компенсированы убытки по страховому договору.

Оформив договор страхования, клиент имеет право рассчитывать на получение денежной выплаты в размере, установленном договором со страховой компанией (далее – СК).

СК работает по следующей схеме: она защищает имущественные интересы обратившихся и заключивших с компанией договор граждан, связанные с рисками утраты или повреждения определенного имущества, либо потерей жизни, здоровья или трудоспособности.

Если говорить еще проще – СК принимает на себя риски, связанные с описанными ситуациями, и гарантирует выплату застрахованному лицу из собственного денежного фонда.

Откуда берутся средства в страховой компании для выплаты премий?

Здесь все построено на одном простом принципе. Заключивших договор со страховой компанией людей намного больше, чем тех, у кого реально наступает страховой случай.

Следует так же помнить о том, что наши сограждане обладают привычкой пропускать сроки обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Если клиент обращается с задержкой и пропускает срок, ему сложно рассчитывать на получение премии, и добиться этого он сможет с большой вероятностью только через суд.

к содержанию ↑

Как выбрать свою нишу?

Итак, вы уже определились с тем, что хотите открыть именно страховую компанию, и поняли принцип ее работы. Еще лучше, если раньше вы уже работали в данной сфере хотя бы менеджером по страхованию.

Теперь ваша задача – определиться с нишей. Будет ли ваша будущая СК узкоспециализированной – например, заниматься только автострахованием? Или же вы отдадите предпочтение страхованию имущества (домов и квартир)?

Одним из самых непопулярных видов страхования на российском рынке до сих пор остается страхование жизни и здоровья граждан. Наши соотечественники, в отличие от западных граждан, стараются экономить на всем, и в целом обращаются в СК только тогда, когда их к этому вынуждают обстоятельства.

Поэтому наиболее перспективные (но и наиболее конкурентоспособные) направления в страховании для России, это:

• автострахование;
• страхование кредитов;
• медицинское страхование.

В первом случае, все ясно. Автомобили сейчас есть у каждого второго совершеннолетнего россиянина, а в каждой третьей семье их несколько. Страхование ОСАГО обязательно принесет свою прибыль.

Во втором случае, при наличии договоров с банками, вы попадаете в самый прибыльный сегмент данной сфере деятельности, так как обычно именно клиенты банков забывают о сроках обращения в компанию, а страховка по кредитам стала обязательной по закону.

В третьем случае, ваши потенциальные клиенты — работодатели, которые оформляют полисы ДМС своим сотрудникам. Да и собственные, разработанные индивидуально программы, могут принести вам большое количество клиентов и приличную прибыль. Например, возможность сделать ЭКО для бесплодных пар по полису ДМС, или страхование беременных женщин, или страховка для операции по увеличению груди — достаточно привлечь хорошего креативного менеджера, или подключить собственную фантазию для разработки программ.

Лучшим способом выйти на прибыль и завоевать рынок будет открытие страховой компании широкого профиля. Не стоит останавливаться на узкой специализации, так как данным способом вы отсекаете большое количество потенциальных клиентов. Но решать, конечно, вам.

к содержанию ↑

Регистрация бизнеса

Что нужно, чтобы открыть страховую компанию? Для регистрации СК подходят правовые формы:

• ООО;
• Публичное АО;
• Непубличное АО.

Если вы планируете заниматься страхованием жизни и здоровья, важно помнить, что уставной капитал должен быть не менее 20 миллионов рублей.

Для того, чтобы открыть собственную страховую компанию, требуются существенные вложения. Обычно суммы начинаются от 15 миллионов рублей, чем больше – тем лучше.

к содержанию ↑

Получение лицензии

Страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.

Без этого ведение деятельности невозможно.

Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени — средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

к содержанию ↑

Как открыть страховую компанию по франшизе

Существенно упрощает задачу по запуску собственной СК покупка франшизы у известной и зарекомендовавшей себя на рынке компании.

Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.

В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже. Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен.

Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании. Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее — стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц. Некоторые компании сами инвестирую в своих партнеров, помогая им на этапах открытия собственного офиса, делая его управляющим бизнеса (пример – «Ингосстрах»).

Некоторые предполагают, что будущий партнер несет расходы по открытию дела, как то:

• регистрация бизнеса;
• оплата аренды офиса;
• оформление и оборудование офиса в соответствии с корпоративным стилем;
• наем и обучение персонала;
• оплата рекламной кампании.

Начать бизнес в роли регионального партнера крупной компании – отличное решение для тех, кто не располагает большими финансовыми ресурсами для старта собственного дела. Это позволит приобрести опыт работы в данной сфере, понять «от и до» все принципы ее работы и собрать требуемый капитал для позднейшего открытия собственной компании.

к содержанию ↑

Подбор помещения и наем персонала

Вернемся к модели, в которой вы открываете бизнес самостоятельно. После регистрации и лицензирования, следующим этапом станет выбор места расположения офиса и наем сотрудников.

к содержанию ↑

Подбор и оформление офиса

Размер офиса должен быть рассчитан в зависимости от количества персонала, который будет в нем работать. Рассчитывается он так: 4 кв.м на одного сотрудника Х на кол-во человек + дополнительные 10-15 кв.м для зоны рецепции и ожидания.

Требование к месту расположения довольно стандартны: наличие стоянки для авто клиентов и сотрудников, пешая доступность от метро или нахождение на оживленной улице, возможность размещения наружной рекламы. Идеальны первые или цокольные этажи, нежелательны – крайние или последние в высотных зданиях.

Офис компании Альфа Страхование

Вторым этапом после аренды офиса становится его оформление и отделка. Необходима разработка собственного корпоративного стиля, бренда, изготовление вывески и наружной рекламы. Сотрудники компании обязаны соблюдать дресс-код. Он должен быть выдержан в соответствии с корпоративным стилем и включать в себя цвета компании.

Посмотрите на «Сбербанк» — в оформлении помещений они используют зеленый цвет, и у их сотрудников обязательно есть зеленые нашейные платки или жилетки. Дресс-код и корпоративный стиль делают ваш бренд узнаваемым и вызывают большее доверие у клиента.

к содержанию ↑

Наем и обучение персонала

Следующий этап после того, как вы закончили приводить в порядок офис, это подбор сотрудников.

Сотрудники СК делятся на две категории:

• административные работники (менеджер, администратор, бухгалтер, секретарь и т.д.);
• страховые агенты (основная рабочая сила).

Основная задача на первом этапе – сформировать пул опытных сотрудников, которых можно привлечь из других компаний, предложив более льготные условия. Позднее можно нанять новичков, которых будут обучать опытные специалисты, и за несколько месяцев создать таким образом штат отличных специалистов. Это наиболее экономичный и правильный вариант.

Часто для обучения штата из новичков необходимо нанимать специального тренера, что влечет за собой дополнительные накладные расходы. Для новичков можно включить в трудовой договор пункт об обязательном обучении, которое впоследствии они должны будут отработать. Это позволит избежать ситуации, в которой только что получивший знания сотрудник, резко увольняется и переходит на работу в конкурирующую компанию с полученным «багажом знаний».

к содержанию ↑

Прибыль, рентабельность, бизнес-план

А теперь поговорим о том, насколько рентабельно страхование как вид бизнеса. По статистике, средний срок окупаемости данного вида бизнеса составляет несколько лет. Цифры варьируются в пределах от 4 до 6.

Так же потребуются вложения помимо уставного капитала. Какие?

1. Аренда офиса на год – от 500 000 рублей (в зависимости от размера и места его расположения).
2. Оформление необходимой разрешительной документации (лицензия) – от 300 000 рублей.
3. Ремонт и оформление офиса, закупка мебели и техники — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
4. Затраты на рекламу и привлечение клиентом (на год) – 1 000 000 рублей (минимально).
5. Зарплата сотрудникам – от 1 500 000 рублей за год.

Итого: от 4 800 000 рублей, помимо уставного капитала.

А как обстоят дела с прибылью?

Прогнозировать прибыль на этапе старта компании очень сложно. В данном случае все будет зависеть от эффективности рекламных кампаний, работы сотрудников, методики продаж (наиболее популярными являются так называемые кросс-продажи) и организация самого бизнеса в целом.

Цифры годовой прибыли начинаются от 2 — 5 миллионов рублей, и заканчиваются в пределах 15 миллионов в первые несколько лет работы. Чем больше база клиентов, и чем дешевле обходится каждое новое привлечение клиента – тем больше прибыль.

В целом, данный вид бизнеса является рентабельным и перспективным, особенно при эффективной работе специалистов по рекламе и страховых агентов. Единственным его недостатком можно назвать большие первоначальные вложения, на которые способны не все начинающие предприниматели.

к содержанию ↑

Видео на тему