Как на ровном месте гарантированно получить 20% годовых если вы платите НДФЛ?
ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) — это брокерский счет, по которому действует льготный налоговый режим.
Для чего создан ИИС?
Сама идея создания подобного финансового инструмента призвана для достижения следующих целей:
- привлечение дополнительных инвестиций от частных инвесторов в российскую экономику;
- повышение инвестиционной привлекательности биржевых инструментов;
- повышение финансовой грамотности населения;
- устранение диспропорции в инвестиционных предпочтениях.
Текущая экономическая ситуация очень сильно повлияла на количество зарубежных инвесторов. До сих пор продолжается значительный отток средств. И соответственно экономика не может стабильно развиваться без дополнительных денежных вливаний. Именно эту цель и преследует государство введя ИИС. Привлечь дополнительные средства в экономику.
Вы должны определится с какой целью Вам, нужен подобный инструмент инвестирования.
Определится к какому типу Инвесторов Вы относитесь.
Определится со сроками инвестирования в ИИС, предпологаемая доходность от инвестирования в ИИС, на какие риски вы можете пойти при инвестировании в ИИС, и вообще на сколько вы финансово грамотны при инвестировании, понимание разницы от инвестирования в фондовый рынок ну и наконец кто является участниками на этом фондовом рынке, и самое главное Ликвидность инвестиций.
Вычет первого типа (на взнос). Подразумевает, что инвестор возвращает 13% от суммы, которую внес на инвестсчет за истекший год. При этом максимальный взнос, не облагаемая налогом, — 400 тыс. рублей. Это значит. что гарантированно в год по ИИС вернется до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей).
Вычет второго типа (на доход). Если в течение срока, что открыт инвестсчет, держатель его пополняет и приобретает активы, то через три года за все, что он заработал, можно не платить подоходный налог.
Поскольку налоги рассчитываются и удерживаются лишь при закрытии инвестстсчета, тип вычета можно выбрать в любое время, пока действует ИИС. Но в пользу чего сделать выбор? Среди инвесторов самый популярный вычет — на доход. Все потому, что он дает гарантированный доход в 13% от суммы взноса, а среди частников мало кто может похвастаться такой доходностью на старте инвестирования. Если же доход оказался заметно больше 13%, имеет смысл выбрать второй вычет.
Вычет первого типа пример
Как это все работает: Вы открываете ИИС, зачисляете туда рубли и все. Через год можно делать налоговый вычет на сумму не превышающую 400 тыс. Вам вернут 13%, т.е. инвестировали 100 000 рублей – к ним дополнительно вы можете получить 13 000 рублей. Получается гарантированная доходность – 13% в год. Гораздо выше, чем ставки по депозитам в банках.
Но просто рубли там держать глупо, если взять доллары или облигации, можно заработать еще выше. Например берем облигацию или ОФЗ с купоном 7% годовых и погашение через год, и вот у нас 13 + 7 = 20% доходности на вложенное. С 400 тыс это будет 52 тысячи/год. Так можно делать каждый год, через 3 года можно закрыть счет.
Важный момент, средства нельзя выводить со счета в течение 3-х лет, иначе придется вернуть налоговые вычеты. Таким образом можно безопасно делать вычет каждый год и одноврмененно копить деньги, через 3 года 400*3 = 1,2млн закрыть счет и купить дорогую вещь.
Либо закрыть счет через 3 года, снова открыть ИИС, закинуть туда 400 из уже скопленных, получать на них вычет, крутить их по кругу получая 52 тыс., на эти вычеты можно ездить в отпуск каждый год, вот такой интересный налоговый режим.
