Если для получения банковской ссуды потребуется не один день, то оформить микрозайм на любую сумму можно всего за несколько часов.
Микрофинансовой организацией (далее – МФО) называется кредитное учреждение, которое предлагает большой список финансовых услуг физическим и юридическим лицам (малым и средним предприятиям).
Основной вид деятельности МФО заключается в выдаче микрокредитов.
Наряду с кредитованием, клиенты могут воспользоваться услугой «инвестиции в МФО».
Об этом знают немногие, однако, вложения в МФО – это выгодный, а главное – быстрый способ получения стабильного заработка.
Инвестирование в МФО проводится по типичной схеме: инвестор вкладывает средства в микрофинансовую организацию по предварительно заключенному договору займа (МФО выступает в роли заемщика). Далее МФО выдает кредиты населению, получая за это определенный процент. Этот самый процент делится между инвестором и МФО. Таким образом, все участники договора займа получают прибыль.
Деятельность МФО легальная в России и регулируется госорганами.
Основные плюсы инвестирования в МФО
Потенциальные инвесторы прекрасно понимают, что работа с банковскими учреждениями оставляет желать лучшего.
Размер процентов по депозиту, как правило, составляет не больше 14% годовых.
Если учитывать уровень инфляции в стране, то купить что-нибудь на прибыль от депозита вряд ли удастся. Все «съест» инфляция.
Относительно процентных ставок, которые предлагает МФО, можно сказать, что их величина колеблется в пределах 20-25% (в некоторых случаях даже больше). Процент напрямую зависит от суммы инвестирования и сроков. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка процента и наоборот.
Существует также минимальная сумма, которую необходимо внести в качестве инвестиции, чтобы стать полноправным капиталовкладчиком в МФО. На сегодня эта сумма составляет 1,5 млн. рублей. Вокруг данного условия постоянно идет полемика. Многие инвесторы просто не обладают такими объемами свободных денежных средств.

Риски и доходности инвестиционных портфелей и динамика роста МФО в России
Какой же выход из ситуации? Решение вопроса заключается в объединении капиталов. Индивидуальные инвесторы объединяются в группы и создают общие фонды инвестиций, которые вкладывают в МФО.
Управление капиталом объединения инвесторов возлагается на одного из капиталовкладчиков путем голосования.
Около 70% заемщиков в России получают отказ в выдаче банковского кредита, поэтому они автоматически становятся потенциальными клиентами МФО, которые обеспечивают доход инвестиционного капитала.
Частные инвестиционные ресурсы – это далеко не единственный источник финансирования деятельность МФО.
Знаете ли вы, что при любых экономических рисках денежные инвестиции в золото всегда будут оправданным вариантом сохранения своих средств? Читайте внимательно, почему стоит вкладываться в золото и как это сделать.
О том, как важно грамотно назвать свою фирму, читайте тут. Источники идей и правила выбора названия.
Американский фондовый рынок является одним из наиболее ликвидных в мире. Здесь https://businessmonster.ru/investitsii/v-amerikanskiy-fondovyiy-ryinok.html все о том, как торговать на NYSE. Выбор брокера и отбор акций для торгов.
Возможные риски инвестирования
Любой вид инвестирования имеет определенную угрозу. Полученный доход напрямую связан с уровнем риска – чем выше % от размещения инвестиций, тем больше риска берет на себя капиталовкладчик.
Перед размещением собственных средств (особенно начинающим инвесторам), рекомендуется детально оценить уровень рыночных рисков, а также надежность самой микрофинансовой организации.
Особое внимание следует уделять показателю невозвратов денежных средств, который каждый МФО обязан отражать при планировании баланса организации. В крупных компаниях, которые отличаются стабильностью работы на финансовом рынке, данный показатель составляет не больше 25%. Это номинальное значение. Реальный же уровень не доходит даже до 10%.
Риск потери денежных средств при инвестировании в МФО остается довольно велик. Если банковские депозиты защищены в АСВ, то инвестиции в микрофинансовые организации лишены такой защиты. Поэтому капиталовкладчику остается полагаться на выбор честного и надежного партнера, который пользуется рентабельной моделью заработка, обеспечивая доходность организации.
Опытные инвесторы не рекомендуют при выборе МФО останавливаться на компании, которая «манит» высокими ставками.
Это верный признак мошенничества или нехватки у фирмы свободных средств. Лучше выбрать МФО со средней ставкой на уровне 15-19%.
Ну а если ко всему прочему МФО имеет безупречные рейтинги, множество положительный отзывов в Интернете, а также аудированную отчетность, то такой компании можно смело доверять.
Мы советуем обратить внимание на МФО, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте 1 к 2. Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога.
Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является CASHMOTOR (ООО МФК «КЭШМОТОР»)
к содержанию ↑Как начать инвестировать в МФО?
Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:
- Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
- Провести поиск надежной МФО.
- Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.
Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:
- Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
- Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.
Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.
Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.
Хотите узнать больше о видах инвестирования? Долгосрочные инвестиции: виды и возможности, а также виды финансовых вложений и перспективы на будущее.
О том, куда вложить деньги с максимальной выгодой, читайте в этой теме.
Видео на тему
3 комментария
С учетом высоких рисков невозврата вложенных денег или неполучения процентов на которые рассчитывал при инвестировании, требуется собирать сумму по меньшей мере в три раза больше 1,5 миллиона рублей. Вот тогда у вас будет возможность вложиться хотя бы в три МФО, что повысит ваши шансы на сохранность денег. Поэтому совместные вложения здесь могут стать хорошей страховкой.
Ну, раз риски в МФО чрезмерно высоки, то инвестировать в них нужно крайне осторожно и только реально свободные средства. Иначе в самом неблагоприятном сценарии можно лишиться значительной части своего бюджета, а это недопустимо. Хотя если диверсифицировать капитал, то обрести дополнительную прибыль, скорее всего, удастся инвестору. И эти 20-25% будут явно не лишними.
Не везде риски высоки. Я вот вкладываю в Парса компани групп, а там сумма страхуется в 100% объеме страховой компанией. А в банках страхуется только 1 млн 400 тыс. Я доволен.